住宅ローンとマイカーローン賢くまとめる方法とは？｜株式会社夢広

住宅ローンとマイカーローン、大きな買い物ですよね。
両方のローンを抱えることになったら、返済計画はどうすればいいのでしょうか？ 金利や返済負担率、審査基準など、不安な点も多いはずです。
今回は、住宅ローンとマイカーローンを同時に借り入れる際のメリット・デメリット、そして賢くまとめる方法を具体的にご紹介します。
複数の金融機関を利用する場合の管理方法や、金利優遇交渉のポイントなども解説しますので、ぜひ最後までお読みください。

住宅ローンとマイカーローンを賢く利用する方法

同時借り入れのメリットとデメリット

住宅ローンとマイカーローンを同時に借り入れることは可能です。
メリットとしては、返済日をまとめて管理しやすくなること、そして、金融機関によっては金利優遇を受けられる可能性があることです。
ただし、デメリットとして、毎月の返済額が増えること、返済負担率が高くなり審査に通りにくくなる可能性があることなどを考慮する必要があります。
借り入れ総額が大きくなるため、審査が厳しくなる点にも注意が必要です。

返済負担率と審査基準

返済負担率は、年収に対する年間返済額の割合です。
一般的には、20～35％以内が目安とされていますが、金融機関やローン商品によって異なります。
審査では、返済負担率だけでなく、過去の返済状況、現在の借入状況、年収、年齢、職業、貯蓄額なども考慮されます。
無理のない返済計画を立てることが重要です。
住宅ローンとマイカーローンを同時に借り入れる場合は、両方の返済額を合計して返済負担率を計算する必要があります。

金利優遇を受けるための交渉術

複数のローンを同時に借り入れることで、金融機関は顧客獲得のメリットを得ます。
そのため、金利優遇などの交渉が可能な場合があります。
複数のローンをまとめて借り入れる意思を明確に伝え、条件の良い金融機関を探しましょう。
より有利な条件を引き出すためには、複数の金融機関の提示内容を比較検討することが重要です。

住宅ローンとマイカーローンをまとめるための具体的な方法

複数の金融機関を利用する場合の管理方法

複数の金融機関から借り入れをする場合は、返済日を管理することが重要です。
それぞれの金融機関の返済日や金額を記録し、カレンダーなどに記入して管理しましょう。
口座を一つにまとめることで、管理が容易になります。
また、複数のローンを管理する専用のアプリやサービスを利用するのも有効です。

おまとめローンの利用

おまとめローンは、複数のローンを一本化するサービスです。
住宅ローンとマイカーローンをまとめることも可能ですが、金利が高くなる可能性があります。
おまとめローンを利用する際は、金利や手数料などを比較検討し、本当にメリットがあるかどうかを慎重に判断する必要があります。
すべてのローンを一本化できるとは限らない点にも注意が必要です。

住宅ローンとマイカーローンを別々に借り入れる場合のメリット・デメリット

別々に借り入れるメリットは、金利が低いローンを選べる可能性があること、一つのローンの審査に落ちても、もう一方のローンを借り入れられる可能性があることです。
デメリットは、管理の手間が増えること、返済日が異なることで返済漏れのリスクが高まることです。

住宅ローンを先に組むべきか、マイカーローンを先に組むべきか？

一般的には、住宅ローンを先に組むことをお勧めします。
住宅ローンの審査は厳しいため、先にマイカーローンを組んでしまうと、住宅ローンの借入可能額が減ってしまう可能性があります。
ただし、マイカーローンの審査が先に通りやすい場合もあります。
それぞれの状況に合わせて判断する必要があります。

それぞれのローンの金利タイプを選択する際の注意点

住宅ローンとマイカーローンには、固定金利と変動金利があります。
固定金利は金利が一定なので安心ですが、変動金利に比べて金利が高くなる傾向があります。
変動金利は金利が変動するので、金利上昇のリスクがありますが、金利が低い時期には有利です。
それぞれの金利タイプのリスクとメリットを理解した上で、自身の状況に合った金利タイプを選択することが重要です。

まとめ

住宅ローンとマイカーローンを同時に借り入れる、またはまとめる際には、返済負担率や審査基準をしっかりと理解することが重要です。
複数の金融機関を利用する場合は、返済日の管理に注意しましょう。
おまとめローンも選択肢の一つですが、金利などを比較検討する必要があります。
どちらのローンを先に組むか、金利タイプは何かについても、自身の状況に合わせて慎重に判断しましょう。
無理のない返済計画を立て、快適な生活を維持できるよう心がけてください。

==========================================

注文住宅・家づくりなど住まいのことならなんでも株式会社夢広にお任せ下さい！

夢広は「Basis（ベーシス）」と「R＋house」2つのブランドを有しております。
自社オリジナルブランドBasis（ベーシス）は「いつか住んでみたい」そんな理想をカタチにすることがコンセプトです。
R＋houseでは洗練された高性能のマイホームを手に届く価格で手に入れることができます。

新築住宅はもちろんリフォーム・リノベーションなども承っておりますので、「住まい」に関する相談がございましたらお声がけください。

堺市を中心に大阪府全域で注文住宅をお考えでしたらまずはお気軽にご相談ください。
家づくりに関するご相談・モデルハウスの見学・イベントへのご参加などを通じて『夢広』の住まいを見て触れてみてください！

お電話の場合はこちら：0120-84-3219
個別無料相談会のご予約：予約フォーム
【無料】住まいの勉強会：勉強会詳細ページ
モデルハウスについて：モデルハウス詳細ページ
施工事例・イベント情報も定期的に更新しておりますのでぜひご覧ください！